«Экопром» — всё…
У пермского банка отозвали лицензию
Утром 18 августа Банк России принял решение отозвать лицензию на осуществление банковских операций у ОАО «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «Экопромбанк». Причина — неисполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками более 14 дней. При этом в конце прошлой недели ни в самом Экопромбанке, ни в Главном управлении Центрального банка РФ по Пермскому краю информацию о предстоящем отзыве лицензии не подтверждали.
Константин Долгановский
Эпопея с отзывом лицензии у Экопромбанка длится с 25 июля. Именно тогда банк распространил официальное обращение к вкладчикам, в котором заявил, что в отношении него «спровоцирована информационная атака». В частности, речь шла якобы об отзыве лицензии.
В своём сообщении банк заявил, что распространённая информация не соответствует действительности, лицензия у банка не отозвана, и каких-либо оснований для этого в настоящее время не существует. Однако негативная информация «спровоцировала рост числа вкладчиков, желающих досрочно закрыть свои процентные вклады, что, безусловно, создаёт некоторые сложности в организации работы банка».
Первое время операционные офисы банка работали в штатном режиме. Банк принимал заявки на выдачу наличных. Для урегулирования ситуации было принято решение о приостановлении приёма вкладов. Кроме того, из-за перераспределения потоков в пользу вкладчиков были приостановлены операции по банковским картам, эмитированным Экопромбанком. Из-за большого количества желающих досрочно закрыть вклад работать банку приходилось по предварительным заявкам.
Вечером 29 июля Экопромбанк получил первый транш. Его сумма, по разным источникам, оценивалась то ли в 60, то ли в 80 млн руб. Средства были получены в результате внутренней деятельности банка — ему вернули кредит. В банке заверяли, что «полученных средств достаточно для того, чтобы нормализовать операционную деятельность в текущей ситуации».
Получения следующих двух траншей в банке ждали две последние недели.
«Руководство ведёт переговоры. Мы знаем порядок поступления сумм, но никаких точных дат нет. Сидим, ждём, наступит ли счастье», — говорили в банке «Новому компаньону».
Акционер Экопромбанка Владимир Нелюбин всё это время находился на переговорах в Москве. Рассматривались два варианта выхода банка из кризиса — продажа кредитного портфеля и продажа акций банка, принадлежащих Петру Кондрашёву.
«Пётр Иванович готов продать свои акции за ликвидность. Он готов отдать 61% своих акций людям, готовым дать такую сумму денег, которая бы удовлетворила все потребности банка», — заявлял Нелюбин.
Как рассказывал Нелюбин «Новому компаньону», он проводил до четырёх-пяти встреч в день с различными инвестиционными фондами, банками. В частности, активами «Экопрома» заинтересовались московские и региональные банки, а также пермская группа компаний «Витус», которые, по словам Нелюбина, сами были инициаторами встречи, что «говорит об их заинтересованности».
По информации Нелюбина, банку нужно было «ориентировочно 700—900 млн руб.», но «надо понимать, что получить такую сумму мгновенно — это сказка». Так, некоторые банки выразили готовность дать по 200—300 млн руб. и войти в переговорный процесс вторым эшелоном. Акционеры искали кого-то, кто бы мог заплатить три четверти или половину необходимой суммы. Сложность переговоров заключалась ещё и в том, что обязательства банка росли с каждым днём.
По некоторым данным, Экопромбанк перестал выполнять свои обязательства ещё с 9 августа. На пермском интернет-форуме «Терон» пользователи прогнозировали отзыв лицензии у Экопромбанка ещё в конце прошлой недели. В пятницу, 15 августа, в 13:00 на форуме появилось сообщение: «Сегодня наш ЭКО рухнул, все пишут заявы на возврат вкладов». Однако тогда в Главном управлении Центрального банка РФ по Пермскому краю опровергли информацию об отзыве лицензии у Экопромбанка.
Более того, источники, близкие к регулятору, утверждали, что «предпосылок для отзыва лицензии нет» и «если бы Центробанк хотел отозвать лицензию, то сделал бы это раньше». По другим данным, Экопромбанку дали возможность для восстановления и предоставили акционерам возможность разобраться в ситуации самостоятельно. Слухи об отзыве лицензии источники называли «продолжением информационной атаки на банк».
Владимир Нелюбин сообщил «Новому компаньону», что в срок до 15 августа он должен был предоставить график платежей тех лиц, которые заинтересованы помочь банку справиться с ситуацией. На встрече в Центробанке Нелюбин пояснил, что график пока предоставить не может, но «есть определённые договорённости», и «переговоры ведутся». По словам акционера, в Центробанке отнеслись к этому «с пониманием».
Однако уже утром 18 августа Банк России принял решение отозвать лицензию на осуществление банковских операций у ОАО «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «Экопромбанк». Как говорится в сообщении Банка России, Экопромбанк «проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы».
«В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, ОАО АКБ «Экопромбанк» не обеспечило своевременное исполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками. Руководители и собственники ОАО АКБ «Экопромбанк» не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности и восстановлению финансового положения», — говорится в сообщении Банка России.
Руководство Главного управления Центрального банка РФ по Пермскому краю воздержалось от комментариев. К работе в банке уже приступил внешний управляющий — до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора.
По словам Владимира Нелюбина, «отзыв лицензии не стал для него неожиданностью».
Владимир Нелюбин, совладелец ОАО АКБ «Экопромбанк»:
— Есть требования Центробанка о ликвидности, где чётко прописаны правила: если в течение 14 дней банк не выполняет обязательства по платежам, пермское отделение отправляет данные в центральный офис. В пятницу, 15 августа, как раз проходила временная комиссия по проблемным банкам, на которой, очевидно, и было принято решение об отзыве лицензии. Я просил дать нам время до 22 августа, потому как последние три недели мы активно ведём переговоры. Но есть определённые правила, и тут уж проси не проси. Если вкладов физических лиц в банке более 10 млрд руб., Центробанк обычно помогает. У нас же эта цифра — всего 1,4 млрд руб. Нашу ситуацию посчитали не такой критичной.
По словам Нелюбина, активов банка хватит для покрытия потребностей всех юридических и физических лиц.
«Те, у кого вклады менее 700 тыс. руб., получат средства через Агентство страхования вкладов в установленный срок. Остальные средства вкладчики получат после реализации активов банка. Средства акционерам будут выплачиваться в последнюю очередь. Если они будут реализованы по нормальной, а не бросовой цене, что-то достанется и акционерам», — говорит Нелюбин.
По данным представительства государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) в Приволжском федеральном округе, выплаты по вкладам, открытым в Экопромбанке, начнутся не позднее 1 сентября. До этой даты агентство оповестит вкладчиков о месте, времени и порядке приёма заявлений.
По банковскому вкладу в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России по состоянию на 18 августа. Для оперативного приёма заявлений АСВ намерено использовать банки-агенты, которые будут отобраны до 22 августа.
Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банков, который составляет в среднем два года.
Каждый вкладчик Экопромбанка (в том числе индивидуальные предприниматели) имеет право на получение в кратчайшие сроки страхового возмещения в размере 100% суммы всех счетов (вкладов) в банке, включая открытые для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 700 тыс. руб. в совокупности.
Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди (для счетов индивидуальных предпринимателей, открытых для осуществления предпринимательской деятельности, — в составе третьей очереди).
Владимир Нелюбин:
— Несмотря на ожидаемость отзыва лицензии, конечно, мне обидно. Особенно потому, что мало внимания банку уделял основной акционер (Пётр Кондрашёв — ред.). Положа руку на сердце, стратегия у банка изначально была выбрана неправильная. Пошли в розницу, а это риски. Потребительские кредиты хоть и высокодоходные, но после ужесточения законодательства это потребовало значительного увеличения резервов. Скачок доллара, тенденция по отзыву лицензий у банков, которая идёт с ноября и то, что перестали действовать межбанковские кредиты, — всё это повлияло на ситуацию.
Представители пермского банковского сообщества говорят о том, что Экопромбанк уже давно был проблемным. Однако некоторые эксперты считают: «если бы собственники смогли договориться между собой, спасти банк было бы возможно».
«В том числе это можно было сделать собственникам за счёт своих личных средств. Ситуация же ещё раз показала: люди, которые владеют банком, в серьёзной ситуации не могут ничего сделать», — комментируют банкиры.
Тот факт, что у регионального банка, которому многие доверяли, отозвали лицензию, эксперты называют «неприятным сигналом», а некоторые считают отзывы лицензий у региональных банков общей тенденцией.
«Для меня судьба региональных банков однозначна — либо продавать банк какому-то крупному игроку, либо банк будет существовать максимум пять—семь лет. Конкуренция со стороны «топ-15» федеральных банков увеличивается. Этим игрокам самим рынка не хватает. Экономика продолжает стагнировать. Не представляю, какую нишу может в этой ситуации занимать региональный банк», — говорит один из собеседников «Нового компаньона».
По его мнению, ошибка акционеров Экопромбанка заключается в том, что они не продали его ещё в 2011—2012 годах, когда ситуация была более или менее благоприятной. Тогда банк можно было продать за 1—1,5 уставного капитала.
Подпишитесь на наш Telegram-канал и будьте в курсе главных новостей.